Life settlements | Investeren in levenspolissen
Investeren in Amerikaanse life settlements is een nieuwe en interessante mogelijkheid die pas sinds kort toegankelijk is voor vermogende particulieren. De markt in life settlements groeit zeer snel en dat is niet zonder reden.
Goede argumenten om u nader te verdiepen in life settlements zijn onder meer:
hoge verwachte rendementen voor langere periodes
(doorgaans meer dan 8% per jaar);
rendementen zijn niet gekoppeld aan beurskoersen etc.;
relatieve veiligheid van uw belegging ten opzichte van andere alternatieve beleggingen.
Wat zijn life settlements ?
Life settlements zijn Amerikaanse levensverzekeringen die door Amerikaanse senioren worden verkocht omdat ze deze polissen niet langer wensen of nodig hebben. Veel Amerikanen laten hun polissen vervallen, maar zelfs bij afkoop resteert er vaak een laag bedrag. Bij verkoop kan een hogere opbrengst worden gerealiseerd omdat de economische waarde van de polissen veel hoger is dan de afkoopwaarde.
Hoe maakt een investeerder een rendement ?
Als wij u vragen wat u over heeft voor een bedrag, stel $ 1.000.000 over acht jaar, dan maakt u een berekening met daarin een gewenst rendement dat u wilt ontvangen. U loopt immers het risico dat deze acht jaar langer duurt. Gemiddelde polissen worden veelal aangekocht voor 20% tot 30% van het verzekerd bedrag want er moeten ook nog premies worden voldaan tijdens de looptijd. De waardestijging tussen de verzekeringsuitkering en de investering in polis en premies is de winst van de belegger.
Wat zijn de belangrijkste risico’s van life settlement beleggingen?
Het belangrijkste risico van de life settlement belegging ligt in de levensverwachting die wordt gehanteerd bij de aankoop van de polis. Deze levensverwachting is een statistisch gegeven, maar dit zegt weinig over individuele personen. Een investeerder in life settlements moet dus beleggen in een brede portfolio van verzekerde levens om zijn risico’s te kunnen beheersen. Beleggen in enkele polissen is gokken.
Naast het ‘lang-leven’ risico bestaan er ook nog vele andere risico’s, zoals het bedrijfsrisico van de aanbieders en de verzekeraars, de premierisico’s, het valutarisico, risico’s met betrekking tot de waardering en het due diligence enzovoort.
Waarom beleggen in life settlements ?
Voor iedere belegger is het van belang om risico’s te spreiden over meerdere markten, producten en partijen. Life settlements zijn daarom een unieke aanvulling voor uw portefeuille. Het draagt niet alleen bij aan een betere spreiding, maar life settlements maken ook nog een deel van uw portefeuille ongevoelig voor ontwikkelingen in de conjunctuur en dat bij een verwacht rendement van meer dan 8%.
Hoe kunt u beleggen ?
Er bestaan diverse mogelijkheden om te beleggen in life settlements. Er zijn diverse aanbieders in Nederland en in het buitenland. Bij de keuze zijn twee aspecten van belang. Wilt u beleggen in een variabele of vastrentende obligatie of in een fonds en welke aanbieder kiest u vervolgens.
Meer vragen ?
Mogelijk heeft u nog tal van vragen zoals rondom het inschatten van levensverwachtingen, het vaststellen van het moment van uitkeren, de soorten polissen die worden verhandeld, het al of niet verpand zijn van polissen, het onderzoek dat wordt verricht naar polissen, het beheer van premies, fiscale aspecten etc.. De website www.life-investor.eu gaat nader in op de meeste van deze aspecten en geeft een uitgebreide uitleg van dit product.
Wat zijn life settlements ?
Life settlements zijn Amerikaanse levensverzekeringen die door Amerikaanse senioren worden verkocht omdat ze deze polissen niet langer wensen of nodig hebben. Veel Amerikanen laten hun polissen vervallen, maar zelfs bij afkoop resteert er vaak een laag bedrag. Bij verkoop kan een hogere opbrengst worden gerealiseerd omdat de economische waarde van de polissen veel hoger is dan de afkoopwaarde.
Hoe maakt een investeerder een rendement ?
Als wij u vragen wat u over heeft voor een bedrag, stel $ 1.000.000 over acht jaar, dan maakt u een berekening met daarin een gewenst rendement dat u wilt ontvangen. U loopt immers het risico dat deze acht jaar langer duurt. Gemiddelde polissen worden veelal aangekocht voor 20% tot 30% van het verzekerd bedrag want er moeten ook nog premies worden voldaan tijdens de looptijd. De waardestijging tussen de verzekeringsuitkering en de investering in polis en premies is de winst van de belegger.
Wat zijn de belangrijkste risico’s van life settlement beleggingen?
Het belangrijkste risico van de life settlement belegging ligt in de levensverwachting die wordt gehanteerd bij de aankoop van de polis. Deze levensverwachting is een statistisch gegeven, maar dit zegt weinig over individuele personen. Een investeerder in life settlements moet dus beleggen in een brede portfolio van verzekerde levens om zijn risico’s te kunnen beheersen. Beleggen in enkele polissen is gokken.
Naast het ‘lang-leven’ risico bestaan er ook nog vele andere risico’s, zoals het bedrijfsrisico van de aanbieders en de verzekeraars, de premierisico’s, het valutarisico, risico’s met betrekking tot de waardering en het due diligence enzovoort.
Waarom beleggen in life settlements ?
Voor iedere belegger is het van belang om risico’s te spreiden over meerdere markten, producten en partijen. Life settlements zijn daarom een unieke aanvulling voor uw portefeuille. Het draagt niet alleen bij aan een betere spreiding, maar life settlements maken ook nog een deel van uw portefeuille ongevoelig voor ontwikkelingen in de conjunctuur en dat bij een verwacht rendement van meer dan 8%.
Hoe kunt u beleggen ?
Er bestaan diverse mogelijkheden om te beleggen in life settlements. Er zijn diverse aanbieders in Nederland en in het buitenland. Bij de keuze zijn twee aspecten van belang. Wilt u beleggen in een variabele of vastrentende obligatie of in een fonds en welke aanbieder kiest u vervolgens.
Meer vragen ?
Mogelijk heeft u nog tal van vragen zoals rondom het inschatten van levensverwachtingen, het vaststellen van het moment van uitkeren, de soorten polissen die worden verhandeld, het al of niet verpand zijn van polissen, het onderzoek dat wordt verricht naar polissen, het beheer van premies, fiscale aspecten etc.. De website www.life-investor.eu gaat nader in op de meeste van deze aspecten en geeft een uitgebreide uitleg van dit product.
